التأمين الصحي: الإلزام، والتأمين القانوني أو الخاص

المبدأ الأساسي

وفقًا لـ § 193 Abs. 3 VVG، يجب على كل شخص مقيم في ألمانيا إبرام تأمين لتغطية تكاليف المرض للعلاج الطبي الخارجي والداخلي لدى شركة تأمين معتمدة؛ وتُحدَّد مبالغ التحمل الذاتي بحد أقصى قدره 5.000 يورو تأثيرًا ماليًا في السنة التقويمية. وينظم التأمين القانوني قانون SGB V. هذه القواعد قانون اتحادي؛ ولم يُوثَّق أي تنظيم خاص ببرلين بشأن إلزامية التأمين في المصادر المذكورة.

إلزامية التأمين في التأمين الصحي القانوني (GKV) (§ 5 SGB V)

• الموظفون بأجر والموظفون في إطار التدريب المهني: § 5 Abs. 1 Nr. 1 SGB V. إذا تجاوز الأجر السنوي المنتظم حد الأجر السنوي (2026: 77.400 يورو، أي 6.450 يورو شهريًا؛ لائحة القيم الحسابية المرجعية للتأمين الاجتماعي لعام 2026)، يُعفى الشخص من إلزامية التأمين (§ 6 Abs. 1 Nr. 1 SGB V). يجب على الموظفين لأول مرة الذين تتجاوز أجورهم هذا الحد الإبلاغ عن الانضمام إلى التأمين القانوني الاختياري خلال ثلاثة أشهر (§ 9 Abs. 1 Nr. 3 SGB V).
• الطلاب في الجامعات الحكومية أو المعترف بها رسميًا: § 5 Abs. 1 Nr. 9 SGB V، لمدة أقصاها حتى إتمام السنة الثلاثين من العمر، وبعدها فقط لأسباب خاصة. وفقًا لبيانات DAAD، يبلغ الاشتراك لمن هم دون 30 عامًا نحو 120 إلى 130 يورو شهريًا (DAAD، تم الاطلاع عليها بتاريخ 26.09.2026؛ ليست تعرفة رسمية). يمكن لطلاب الاتحاد الأوروبي المؤمَّن عليهم تأمينًا قانونيًا في بلدهم الأصلي، وفقًا لـ DAAD، عادةً إثبات ذلك ببطاقة التأمين الصحي الأوروبية (EHIC)؛ أما عند العمل الجانبي أو التدريب العملي، فلا تكفي التغطية من البلد الأصلي بعد ذلك.
• التأمين الاحتياطي (Auffangversicherung) (§ 5 Abs. 1 Nr. 13 SGB V): الأشخاص الذين ليس لديهم حق تغطية آخر في حالة المرض، والذين كانوا مؤمَّنين تأمينًا قانونيًا آخر مرة أو لم يكونوا مؤمَّنين لا قانونيًا ولا خاصًا حتى الآن، ما لم ينتموا إلى فئة أصحاب العمل الحر بشكل رئيسي (Abs. 5) أو إلى المعفيين من التأمين بموجب § 6 Abs. 1 أو 2. بالنسبة لمواطني الدول الثالثة، تسري § 5 Abs. 11 SGB V (انظر «تنبيه»). من كان خاضعًا للتأمين الإلزامي بموجب § 5 Abs. 1 Nr. 1 bis 12، أو عضوًا اختياريًا، أو مؤمَّنًا عائليًا بموجب § 10، فلا يندرج تحت البند 13 (§ 5 Abs. 8a SGB V).

اختيار صندوق التأمين والتسجيل (§ 175 SGB V)

يختار المؤمَّن عليهم صندوق التأمين الصحي عبر إعلان يوجَّه إلى الصندوق المختار؛ ولا يجوز للصندوق رفض العضوية (§ 175 Abs. 1 SGB V). يجب على الخاضعين لإلزامية التأمين إبلاغ جهة التسجيل، وعادةً صاحب العمل، بالصندوق الذي اختاروه؛ وإذا لم يحدث ذلك خلال أسبوعين من بدء إلزامية التأمين، تقوم جهة التسجيل بالتسجيل لدى آخر صندوق تم اختياره أو صندوق آخر منصوص عليه (§ 175 Abs. 3 SGB V). وفقًا لبيانات أحد صناديق التأمين (AOK، تم الاطلاع عليها بتاريخ 26.09.2026)، يوجد عادةً التزام لمدة اثني عشر شهرًا بعد الاختيار؛ ولم يُتحقق من ذلك في نص القانون.

التأمين العائلي (§ 10 SGB V)

يُؤمَّن الأزواج والشركاء المسجَّلون والأطفال التابعون للأعضاء دون اشتراك إذا كان لديهم محل إقامة أو إقامة معتادة داخل البلاد، ولم يكونوا يمارسون عملاً حرًا بشكل رئيسي، وليس لديهم تأمين خاص بهم له الأولوية، ولا يتجاوز دخلهم الإجمالي بانتظام شهريًا سُبع القيمة المرجعية. الأطفال: حتى 18 عامًا، وحتى 23 عامًا في حال عدم ممارسة عمل، وحتى 25 عامًا أثناء الدراسة/التدريب المهني أو الخدمة التطوعية، وبدون حد عمري في حالة الإعاقة وفقًا لشروط القانون. تبلغ القيمة المرجعية في عام 2026 مبلغ 3.955 يورو شهريًا (لائحة القيم الحسابية المرجعية للتأمين الاجتماعي لعام 2026)؛ ويبلغ سُبعها حسابيًا نحو 565 يورو. بالنسبة للعاملين بعمل بسيط (geringfügig Beschäftigte)، يسري حد منفصل؛ ولا يتوفر بشأن ذلك سوى مصدر ثانوي (603 يورو اعتبارًا من 2026) لم يُتحقق منه في النص الأساسي.

التأمين الصحي الخاص

من لا يمكن تأمينه في التأمين الصحي القانوني، يجب عليه التأمين بشكل خاص (§ 193 Abs. 3 VVG). وفقًا لـ § 193 Abs. 5 VVG، يجب على شركات التأمين تقديم التعرفة الأساسية (Basistarif) لفئات معينة من الأشخاص (إلزام بالقبول؛ يجب قبول الطلب وفقًا للقانون خلال مهل محددة). بالنسبة للمهاجرين، يذكر مصدر ثانوي (krankenkassen.de، تم الاطلاع عليه بتاريخ 26.09.2026) كشروط معتادة للتأمين الخاص توفر موارد مالية كافية، وحالة صحية جيدة، وعمرًا أقل من 60 عامًا؛ وهذا ليس شرطًا رسميًا. أما ما إذا كان هناك إلزام بقبول فئة معينة من المهاجرين في التعرفة الأساسية، فيعتمد على الحالة الفردية؛ لا تتوفر معلومات مؤكدة بشأن ذلك.

قانون الإقامة

وفقًا لـ § 2 Abs. 3 AufenthG، تكون لقمة العيش مضمونة إذا كان بإمكان الشخص تغطيتها، بما في ذلك تغطية تأمين صحي كافية، دون اللجوء إلى الأموال العامة. لذلك فإن التغطية بالتأمين الصحي مهمة للعديد من تصاريح الإقامة (للتفاصيل: صفحات قسم «هجرة العمل»، لا سيما بشأن التأمين الاجتماعي).

لم يُتحقق منه

متوسط الاشتراك الإضافي، ومعدلات الاشتراك، والاشتراكات المحددة لكل صندوق، والتأمين الاجتماعي للفنانين (Künstlersozialversicherung)، والتزامات الدفع بأثر رجعي عند عدم وجود تأمين: لا تتوفر معلومات مؤكدة بشأن ذلك.