بیمهٔ درمانی: الزامی، قانونی یا خصوصی
نسخه آلمانی این صفحه تغییر کرده است، اما این ترجمه هنوز به‌روز نشده. لطفاً به صفحه آلمانی مراجعه کنید.
در آلمان به یک بیمهٔ درمانی نیاز دارید. این برای همهٔ کسانی که در اینجا زندگی می‌کنند اعمال می‌شود. دو سیستم وجود دارد: بیمهٔ قانونی (صندوق بیمهٔ درمانی) و بیمهٔ درمانی خصوصی.
کارمندان معمولاً به‌طور خودکار به‌صورت قانونی بیمه می‌شوند. شما یک صندوق بیمه انتخاب می‌کنید. کارفرمای شما شما را ثبت‌نام میکند. حق بیمه از حقوق کسر می‌شود.
دانشجویان در یک دانشگاه معمولاً به‌صورت قانونی بیمه می‌شوند، اگر بیشتر از ۳۰ سال سن نداشته باشند.
خوداشتغالان به‌طور خودکار بیمهٔ قانونی ندارند. باید خودشان اقدام کنند: بیمهٔ قانونی اختیاری یا خصوصی.
همسران و فرزندان می‌توانند تحت شرایط خاصی به‌صورت رایگان تحت پوشش قرار گیرند (بیمهٔ خانوادگی).
بدون بیمهٔ درمانی، اغلب مجوز اقامت دریافت نمی‌کنید. هزینه‌های درمانی می‌توانند بسیار بالا شوند. بنابراین این موضوع را زودتر روشن کنید.
مطمئن نیستید این مسیر برای شما مناسب است یا اول چه کاری باید بکنید؟ ما وضعیت شما را رایگان بررسی می‌کنیم و مراجع درست را نام می‌بریم.
پاسخ از طریق ایمیل، معمولاً ظرف دو روز کاری. رایگان، بدون مشاوره حقوقی در موارد فردی.
- روشن کردن اینکه کدام مورد شامل حال شماستکارمند، دانشجو، خوداشتغال، بدون اشتغال، اعضای خانواده؟ این تعیین میکند که آیا بیمهٔ قانونی اجباری دارید، یا به‌صورت اختیاری قانونی یا خصوصی بیمه می‌شوید.
- به‌عنوان کارمند: انتخاب صندوق بیمهٔ درمانیشما یک صندوق بیمهٔ درمانی قانونی انتخاب می‌کنید و آن را به کارفرما اطلاع می‌دهید. اگر این کار را ظرف دو هفته پس از شروع الزام بیمه انجام ندهید، کارفرما شما را نزد یک صندوق ثبت‌نام میکند (§ 175 Abs. 3 SGB V). پس از آن، گواهی عضویت را از صندوق دریافت می‌کنید.
- به‌عنوان دانشجو: ثبت‌نام نزد صندوقهنگام ثبت‌نام دانشگاهی، مدرک یک صندوق بیمهٔ درمانی قانونی را ارائه می‌دهید. اگر زیر ۳۰ سال باشید، معمولاً تعرفهٔ ارزان دانشجویی اعمال می‌شود (§ 5 Abs. 1 Nr. 9 SGB V).
- به‌عنوان خوداشتغال: تأمین شخصیخوداشتغالان اصلی طبق § 5 Abs. 5 SGB V مشمول الزام بیمه نیستند. از یک صندوق بیمهٔ درمانی دربارهٔ بیمهٔ اختیاری بپرسید یا یک تعرفهٔ خصوصی انتخاب کنید. تا حد امکان مشاورهٔ بی‌طرفانه دریافت کنید.
- بررسی خانواده: بیمهٔ خانوادگیهمسران، شرکای زندگی و فرزندان افراد بیمه‌شدهٔ قانونی می‌توانند بدون پرداخت حق بیمه تحت پوشش قرار گیرند (§ 10 SGB V)، اگر محل سکونت در آلمان و سقف درآمد مطابقت داشته باشد. از صندوق بیمهٔ فرد بیمه‌شده بپرسید.
- نگهداری مدرک بیمهاین مدرک برای مجوز اقامت و تمدیدهای آن لازم است. پوشش کافی بیمهٔ درمانی بخشی از تأمین معیشت است (§ 2 Abs. 3 AufenthG).
- اتباع کشورهای ثالث طبق § 5 Abs. 11 SGB V فقط در صورتی مشمول بیمهٔ اجباری حمایتی می‌شوند که مجوز اقامت دائم یا مجوز اقامت با مدت بیش از دوازده ماه داشته باشند و برای صدور آن الزام تأمین معیشت طبق § 5 Abs. 1 Nr. 1 AufenthG وجود نداشته باشد. در غیر این صورت معمولاً فقط بیمهٔ خصوصی امکان‌پذیر است.
- بیمهٔ خصوصی: طبق اطلاعات DAAD، تغییر به بیمهٔ قانونی در طول تحصیل امکان‌پذیر نیست. پیش از تصمیم‌گیری، پیامدهای آن را برای خود توضیح دهید.
- بیمهٔ خانوادگی سقف درآمدی دارد (یک‌هفتم مبلغ مرجع). در مورد همسرانی که خوداشتغالی اصلی دارند، این پوشش اعمال نمی‌شود.
- صندوق‌ها و شرکت‌های بیمه در تعرفه‌های خود منافع شخصی دارند. تا حد امکان مشاورهٔ بی‌طرفانه دریافت کنید. در این‌باره در منابع بازیابی‌شده هیچ مرجع برلینی معتبر و بررسی‌شده با آدرس ذکر نشده است.
- دربارهٔ جریمه‌های نقدی یا پرداخت معوقهٔ حق بیمه در صورت نبود بیمه، اطلاعات مطمئنی وجود ندارد.
بررسی تخصصی · مبانی حقوقی، آمار و رویه عملی – برای مشاوران و متخصصان
اصل کلی
طبق § 193 Abs. 3 VVG، هر شخص مقیم آلمان باید نزد یک بیمه‌گر مجاز، بیمهٔ هزینهٔ بیماری برای درمان سرپایی و بستری منعقد کند؛ فرانشیزها به تأثیر حداکثر ۵٬۰۰۰ یورو در هر سال تقویمی محدود است. بیمهٔ قانونی توسط SGB V تنظیم می‌شود. این قوانین حقوق فدرال هستند؛ مقررات ویژهٔ برلینی دربارهٔ الزام بیمه در منابع بازیابی‌شده مستند نیست.
الزام بیمه در GKV (§ 5 SGB V)
- کارکنان در ازای دستمزد و کارآموزان شغلی: § 5 Abs. 1 Nr. 1 SGB V. اگر دستمزد سالانهٔ منظم از سقف دستمزد سالانه (۲۰۲۶: ۷۷٬۴۰۰ یورو، ماهانه ۶٬۴۵۰ یورو؛ آیین‌نامهٔ ارقام محاسباتی بیمهٔ اجتماعی برای ۲۰۲۶) بیشتر شود، معافیت از بیمه وجود دارد (§ 6 Abs. 1 Nr. 1 SGB V). افراد تازه‌شاغل بالاتر از این سقف باید عضویت در GKV اختیاری را ظرف سه ماه اعلام کنند (§ 9 Abs. 1 Nr. 3 SGB V).
- دانشجویان در دانشگاه‌های دولتی یا مورد تأیید دولت: § 5 Abs. 1 Nr. 9 SGB V، حداکثر تا تکمیل سن ۳۰ سالگی، پس از آن فقط در موارد خاص. طبق اطلاعات DAAD، حق بیمه برای زیر ۳۰ سال حدود ۱۲۰ تا ۱۳۰ یورو در ماه است (DAAD، بازیابی‌شده ۲۶.۰۹.۲۰۲۶؛ تعرفهٔ رسمی نیست). دانشجویان اتحادیهٔ اروپا با پوشش قانونی در کشور مبدأ، طبق DAAD معمولاً می‌توانند با کارت اروپایی بیمهٔ درمانی (EHIC) مدرک ارائه دهند؛ در صورت شغل جانبی یا کارآموزی، پوشش کشور مبدأ دیگر کافی نیست.
- بیمهٔ حمایتی (§ 5 Abs. 1 Nr. 13 SGB V): افرادی که پوشش دیگری برای موارد بیماری ندارند و آخرین بار به‌صورت قانونی بیمه بوده‌اند یا تا کنون نه به‌صورت قانونی و نه خصوصی بیمه نبوده‌اند، مگر اینکه جزو خوداشتغالان اصلی (بند ۵) یا معافان از بیمه طبق § 6 Abs. 1 یا 2 باشند. برای اتباع کشورهای ثالث، § 5 Abs. 11 SGB V اعمال می‌شود (به «توجه» مراجعه کنید). کسی که طبق § 5 Abs. 1 Nr. 1 تا 12 بیمهٔ اجباری، عضو اختیاری یا طبق § 10 بیمهٔ خانوادگی دارد، مشمول شمارهٔ ۱۳ نمی‌شود (§ 5 Abs. 8a SGB V).
- خوداشتغالان اصلی طبق § 5 Abs. 5 SGB V از الزام طبق بند ۱ شمارهٔ ۱ و شماره‌های ۵ تا ۱۲ مستثنا هستند. آن‌ها به‌صورت اختیاری در GKV یا به‌صورت خصوصی بیمه می‌شوند.
انتخاب صندوق و ثبت‌نام (§ 175 SGB V)
بیمه‌شدگان صندوق بیمه را با اعلام به صندوق انتخابی برمی‌گزینند؛ صندوق نمی‌تواند عضویت را رد کند (§ 175 Abs. 1 SGB V). افراد مشمول الزام بیمه باید به ادارهٔ ثبت‌نام، معمولاً کارفرما، اعلام کنند کدام صندوق را انتخاب کرده‌اند؛ اگر این کار ظرف دو هفته پس از شروع الزام بیمه انجام نشود، ادارهٔ ثبت‌نام نزد آخرین صندوق انتخاب‌شده یا صندوق دیگری که در نظر گرفته شده ثبت‌نام میکند (§ 175 Abs. 3 SGB V). طبق اطلاعات یک صندوق بیمه (AOK، بازیابی‌شده ۲۶.۰۹.۲۰۲۶)، معمولاً پس از انتخاب، یک تعهد دوازده‌ماهه وجود دارد؛ این مورد با متن قانون بررسی نشده است.
بیمهٔ خانوادگی (§ 10 SGB V)
همسران، شرکای زندگی و فرزندان اعضا بدون پرداخت حق بیمه تحت پوشش قرار می‌گیرند، اگر محل سکونت یا اقامت عادی در داخل کشور داشته باشند، خوداشتغالی اصلی نداشته باشند، بیمهٔ شخصی با اولویت نداشته باشند و کل درآمد ماهانهٔ آن‌ها به‌طور منظم از یک‌هفتم مبلغ مرجع بیشتر نباشد. فرزندان: تا ۱۸ سالگی، تا ۲۳ سالگی در صورت عدم اشتغال، تا ۲۵ سالگی در صورت تحصیل/آموزش حرفه‌ای یا خدمت داوطلبانه، بدون محدودیت سنی در صورت معلولیت طبق شرایط قانون. مبلغ مرجع در سال ۲۰۲۶ ماهانه ۳٬۹۵۵ یورو است (آیین‌نامهٔ ارقام محاسباتی بیمهٔ اجتماعی برای ۲۰۲۶)؛ یک‌هفتم آن به‌طور محاسباتی حدود ۵۶۵ یورو است. برای مشاغل جزئی، سقف جداگانه‌ای اعمال می‌شود؛ در این مورد فقط یک منبع ثانویه (۶۰۳ یورو از سال ۲۰۲۶) موجود است که با متن اصلی بررسی نشده است.
بیمهٔ درمانی خصوصی
کسی که نمی‌تواند در GKV بیمه شود، باید به‌صورت خصوصی بیمه شود (§ 193 Abs. 3 VVG). طبق § 193 Abs. 5 VVG، بیمه‌گران باید برای گروه‌های خاصی از افراد تعرفهٔ پایه ارائه دهند (الزام پذیرش؛ درخواست باید طبق قانون ظرف مهلت‌های معین پذیرفته شود). برای مهاجران، یک منبع ثانویه (krankenkassen.de، بازیابی‌شده ۲۶.۰۹.۲۰۲۶) شرایط معمول بیمهٔ خصوصی را منابع مالی کافی، وضعیت سلامت خوب و سن زیر ۶۰ سال ذکر میکند؛ این یک دستورالعمل رسمی نیست. اینکه آیا برای یک گروه خاص از مهاجران الزام پذیرش به تعرفهٔ پایه وجود دارد، به مورد خاص بستگی دارد؛ در این‌باره اطلاعات مطمئنی وجود ندارد.
حقوق اقامت
طبق § 2 Abs. 3 AufenthG، معیشت زمانی تأمین‌شده تلقی می‌شود که فرد بتواند آن را از جمله با پوشش کافی بیمهٔ درمانی، بدون استفاده از منابع عمومی، تأمین کند. بنابراین پوشش بیمهٔ درمانی برای بسیاری از مجوزهای اقامت اهمیت دارد (جزئیات: صفحات بخش «مهاجرت اشتغال»، به‌ویژه دربارهٔ بیمهٔ اجتماعی).
موارد بررسی‌نشده
میانگین حق بیمهٔ تکمیلی، نرخ‌های حق بیمه و حق بیمهٔ دقیق صندوق‌های خاص، بیمهٔ اجتماعی هنرمندان (Künstlersozialversicherung)، الزام پرداخت معوقه در صورت نبود بیمه: در این‌باره اطلاعات مطمئنی وجود ندارد.
- «بیمهٔ درمانی» درباره چیست؟
- هر کس در آلمان زندگی میکند باید بیمهٔ درمانی داشته باشد: قانونی یا خصوصی، بسته به شغل، تحصیل و مجوز اقامت.
- کدام مهلت‌ها و ارقام مهم‌اند؟
- ۲ هفته پس از شروع الزام بیمه: انتخاب صندوق بیمهٔ درمانی نزد کارفرما؛ پس از آن، ادارهٔ ثبت‌نام خودش اقدام میکند (§ 175 Abs. 3 SGB V)
- ۳ ماه (شروع بسته به مورد: آغاز اشتغال یا اقامت): اعلام عضویت در بیمهٔ قانونی اختیاری: افراد تازه‌شاغل بالاتر از سقف الزام بیمه؛ اتباع خارجی با مجوز اقامت طبق § 18d Abs. 1 AufenthG (§ 9 Abs. 1 Nr. 3 und Nr. 6 SGB V)
- تا تکمیل سن ۳۰ سالگی (پس از آن فقط در موارد خاص): بیمهٔ اجباری برای دانشجوی ثبت‌نام‌شده (§ 5 Abs. 1 Nr. 9 SGB V)
- اول چه کار کنم؟
- روشن کردن اینکه کدام مورد شامل حال شماست: کارمند، دانشجو، خوداشتغال، بدون اشتغال، اعضای خانواده؟ این تعیین میکند که آیا بیمهٔ قانونی اجباری دارید، یا به‌صورت اختیاری قانونی یا خصوصی بیمه می‌شوید.
- به‌عنوان کارمند: انتخاب صندوق بیمهٔ درمانی: شما یک صندوق بیمهٔ درمانی قانونی انتخاب می‌کنید و آن را به کارفرما اطلاع می‌دهید. اگر این کار را ظرف دو هفته پس از شروع الزام بیمه انجام ندهید، کارفرما شما را نزد یک صندوق ثبت‌نام میکند (§ 175 Abs. 3 SGB V). پس از آن، گواهی عضویت را از صندوق دریافت می‌کنید.
- به‌عنوان دانشجو: ثبت‌نام نزد صندوق: هنگام ثبت‌نام دانشگاهی، مدرک یک صندوق بیمهٔ درمانی قانونی را ارائه می‌دهید. اگر زیر ۳۰ سال باشید، معمولاً تعرفهٔ ارزان دانشجویی اعمال می‌شود (§ 5 Abs. 1 Nr. 9 SGB V).
- به چه چیزی باید توجه کنم؟
- اتباع کشورهای ثالث طبق § 5 Abs. 11 SGB V فقط در صورتی مشمول بیمهٔ اجباری حمایتی می‌شوند که مجوز اقامت دائم یا مجوز اقامت با مدت بیش از دوازده ماه داشته باشند و برای صدور آن الزام تأمین معیشت طبق § 5 Abs. 1 Nr. 1 AufenthG وجود نداشته باشد. در غیر این صورت معمولاً فقط بیمهٔ خصوصی امکان‌پذیر است.
- بیمهٔ خصوصی: طبق اطلاعات DAAD، تغییر به بیمهٔ قانونی در طول تحصیل امکان‌پذیر نیست. پیش از تصمیم‌گیری، پیامدهای آن را برای خود توضیح دهید.
- بیمهٔ خانوادگی سقف درآمدی دارد (یک‌هفتم مبلغ مرجع). در مورد همسرانی که خوداشتغالی اصلی دارند، این پوشش اعمال نمی‌شود.
درباره مهاجرت یا ادغام پرسشی دارید؟ پرسش خود را اینجا بپرسید! – ما شخصاً از طریق ایمیل پاسخ می‌دهیم، معمولاً ظرف دو روز کاری. بدون مشاوره حقوقی در موارد فردی.