Медицинское страхование: обязанность, государственное или частное

Общий принцип

Согласно § 193 абз. 3 VVG каждое лицо, проживающее в Германии, обязано заключить у допущенного страховщика страхование расходов на случай болезни для амбулаторного и стационарного лечения; франшизы ограничены денежным эффектом в 5 000 евро в календарный год. Государственное страхование регулируется SGB V. Эти правила относятся к федеральному праву; берлинское особое регулирование обязанности страхования в полученных источниках не подтверждено.

Обязанность страхования в GKV (§ 5 SGB V)

• Работающие по найму за вознаграждение и проходящие профессиональное обучение: § 5 абз. 1 № 1 SGB V. Если регулярный годовой трудовой доход превышает границу годового трудового дохода (2026 год: 77 400 евро, ежемесячно 6 450 евро; постановление о расчётных величинах социального страхования на 2026 год), наступает освобождение от обязанности страхования (§ 6 абз. 1 № 1 SGB V). Впервые трудоустроенные выше этой границы обязаны заявить о вступлении в добровольное GKV в течение трёх месяцев (§ 9 абз. 1 № 3 SGB V).
• Студенты государственных или государственно признанных вузов: § 5 абз. 1 № 9 SGB V, не дольше, чем до исполнения 30 лет, после — только при особых основаниях. По данным DAAD, взнос для лиц младше 30 лет составляет около 120–130 евро в месяц (DAAD, получено 26.09.2026; не официальный тариф). Студенты из ЕС с государственным страхованием на родине могут, по данным DAAD, как правило, подтверждать это Европейской картой медицинского страхования (EHIC); при подработке или стажировке защиты по месту происхождения уже недостаточно.
• Резервное страхование (Auffangversicherung) (§ 5 абз. 1 № 13 SGB V): лица без иного права на обеспечение в случае болезни, которые ранее были застрахованы в государственной системе или до сих пор не были застрахованы ни в государственной, ни в частной системе, за исключением тех, кто относится к самозанятым в качестве основной деятельности (абз. 5), или освобождённых от страхования по § 6 абз. 1 или 2. Для граждан третьих стран действует § 5 абз. 11 SGB V (см. раздел «Внимание»). Тот, кто подлежит обязательному страхованию по § 5 абз. 1 № 1–12, является добровольным членом или застрахован по семейному страхованию по § 10, не подпадает под № 13 (§ 5 абз. 8a SGB V).
• Лица, самозанятые в качестве основной деятельности, согласно § 5 абз. 5 SGB V исключены из обязанности по абз. 1 № 1 и № 5–12. Они страхуются добровольно в GKV или в частной системе.

Выбор кассы и регистрация (§ 175 SGB V)

Застрахованные лица выбирают больничную кассу путём заявления выбранной кассе; касса не вправе отказать в членстве (§ 175 абз. 1 SGB V). Лица, подлежащие обязательному страхованию, должны сообщить регистрирующему органу, как правило работодателю, какую кассу они выбрали; если это не сделано в течение двух недель после наступления обязанности страхования, регистрирующий орган регистрирует в последней выбранной или иной предусмотренной кассе (§ 175 абз. 3 SGB V). По данным одной больничной кассы (AOK, получено 26.09.2026), после выбора, как правило, действует привязка на двенадцать месяцев; это не проверялось по тексту закона.

Семейное страхование (§ 10 SGB V)

Супруги, партнёры по гражданскому партнёрству и дети членов кассы застрахованы без взносов, если у них есть место жительства или постоянное пребывание в стране, они не занимаются самозанятостью в качестве основной деятельности, у них нет преимущественного собственного страхования, и их общий доход регулярно не превышает одну седьмую базовой величины (Bezugsgröße) в месяц. Дети: до 18 лет, до 23 лет при отсутствии трудовой деятельности, до 25 лет при обучении в школе/профессиональном обучении или добровольной службе, без возрастной границы при инвалидности при условиях, предусмотренных законом. Базовая величина в 2026 году составляет 3 955 евро в месяц (постановление о расчётных величинах социального страхования на 2026 год); одна седьмая от неё — расчётно около 565 евро. Для лиц с незначительной занятостью действует отдельная граница; по этому вопросу имеется только вторичный источник (603 евро с 2026 года), который не проверялся по первичному тексту.

Частное медицинское страхование

Тот, кто не может быть застрахован в GKV, обязан застраховаться в частной системе (§ 193 абз. 3 VVG). Согласно § 193 абз. 5 VVG страховщики обязаны предлагать определённым группам лиц базовый тариф (обязанность приёма; заявление, согласно закону, должно быть принято в определённые сроки). Для иммигрантов один вторичный источник (krankenkassen.de, получено 26.09.2026) называет в качестве обычных условий частного страхования достаточные средства, хорошее состояние здоровья и возраст до 60 лет; это не официальное требование. Существует ли для определённой группы иммигрантов обязанность приёма в базовый тариф, зависит от конкретного случая; по этому вопросу нет подтверждённых сведений.

Право на пребывание

Согласно § 2 абз. 3 AufenthG средства к существованию считаются обеспеченными, если лицо может их покрывать, включая достаточную медицинскую страховую защиту, без использования государственных средств. Медицинская страховая защита поэтому актуальна для многих видов на жительство (подробности: страницы раздела «Трудовая миграция», особенно по социальному страхованию).

Не проверено

Средний дополнительный взнос, размеры взносов и конкретные взносы отдельных касс, страхование деятелей искусства, обязанность доплаты взносов при отсутствии страховки: по этому вопросу нет подтверждённых сведений.